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上週有位剛開始學理財的朋友問我：「現在 AI 這麼熱，我想買科技基金，但看它每天上沖下洗，心臟真的受不了，有沒有比較溫和的買法？」其實，解法可能藏在最近市場上很紅的四個字裡。
為什麼大家現在都在找「能攻能守」的基金？
這幾天如果你有留意金融市場，會發現一個很有趣的現象。大家心裡都清楚 AI 是一個很長遠的趨勢，看著各種科技題材不斷往上衝，不想錯過賺錢的機會。
但是，只要市場稍微有個風吹草動，科技類股的波動(也就是價格上下起伏的幅度，波動越大代表心跳越快)通常都非常大。這讓很多剛開始存第一桶金、或者領固定薪水的上班族覺得壓力很大，很怕一買進去就立刻遇到大跌。
國內大型基金平台的最新統計顯示，光是今年以來，新開戶的基金投資人最喜歡的還是成長型題材。不過，平台也給出了一個很實際的建議，如果你想兼顧穩定跟成長，其實可以考慮把目光轉向「多重資產基金」。
多重資產基金(同時把錢分散投資在股票、債券等多種不同工具的基金)可以說是現在市場上的當紅炸子雞。它剛好解決了大家「想吃肉又怕燙」的糾結心理。
多重資產基金是怎麼運作的？想像你點了一份「海陸雙拼」
這聽起來可能有點複雜，但拆開來看就一個重點：不要把雞蛋放在同一個籃子裡。想像你走進一家餐廳，如果只單點一塊超大塊的炸牛排，吃起來雖然過癮，但吃到最後可能會覺得太油膩、負擔太重。
多重資產基金的經理人，就像是幫你配好了一套「海陸雙拼套餐」。他們會把一部份的錢，拿去積極佈局 AI、科技供應鏈這些有機會快速成長的股票，這就像是那塊充滿香氣的牛排，負責幫你拉高整體的獲利機會。
也就是說，為了不讓你覺得負擔太重，經理人同時會把另一部份的錢，拿去搭配債券(就像是你借錢給體質好的大公司或政府，他們定期付你固定利息)或是其他有穩定收益的資產。這就像是套餐旁邊的清爽沙拉和熱湯，當牛排(股票)表現不好的時候，至少還有沙拉(債券)可以墊胃，讓整頓飯吃起來舒舒服服。
換句話說，這種基金的設計初衷，就是讓你能夠參與到科技股的成長機會，但又透過其他相對安穩的資產來當作避震器，控制整體的波動。
實際看看市場上的選擇，這幾天有哪些新動態？
因為大家都想要這種「進可攻、退可守」的產品，最近投信公司也推出了不少新選擇。舉例來說，兆豐投信的兆豐美國戰略智造多重資產基金，預計在六月中旬(6/15)就要展開募集。
接著沒隔幾天，富蘭克林華美投信的富蘭克林華美美國收益多重資產基金，也準備在 6 月 22 日開募。這代表什麼呢？代表整個市場的資金風向，都在尋找這種能夠在震盪行情中，依然保持穩健步伐的工具。
如果你不想等新基金，目前市場上也有很多已經在運作的選擇。像是富邦投信的富邦AI智能新趨勢多重資產型基金-A類型(美元)，這幾天的淨值(可以想成基金當下每一份的價格，也就是你拿錢申購時的單價)大約在 68.8 美元左右。等於說你大概花台幣兩千多元，就能買到一個單位，讓專業團隊幫你用多重資產的方式投資 AI 趨勢。
另外，兆豐投信的兆豐全球尖端科技多重資產基金(美元)-累積型，近期的淨值大約是 16.64 美元；如果你比較偏好台幣計價、而且主打低波動的選項，統一投信也有統一優選低波多重資產基金-累積型(台幣)，這幾天的淨值落在 17.01 台幣左右。這些都是透過不同資產搭配，來幫投資人平衡風險的實際例子。
想試試看？你可以這樣運用「核心＋衛星」買法
看到這裡，你可能會想，那我到底該怎麼把這種基金放進我的理財計畫裡？其實，理財圈有一個很適合新手的概念，叫做「核心與衛星」配置。
想像你是一支棒球隊的老闆。你的「核心」部位就像是球隊裡的先發投手和主力防守球員，他們不一定每天都能打出全壘打，但能穩定控制失分。對於新手來說，這部分你可以挑選像是前面提到主打「優選低波」的多重資產基金，或者是其他比較穩定的現金資產，當作資產的避風港。
而你的「衛星」部位，就像是球隊裡的強力打擊手，負責衝刺得分。這時候，你就可以拿出一小部分的資金，去配置那些專注在純粹成長型、或者具有 AI 爆發力的標的。
因為你的「核心」已經用多重資產基金打底了，所以就算「衛星」部位的科技股這幾天稍微跌了一些，你整體的帳戶數字也不會跟著大起大落。這種買法，能夠讓你一邊看著資產慢慢長大，一邊晚上還能安心睡個好覺。
下次去基金平台逛逛的時候，不妨點開那些名字裡有「多重資產」的基金，看看它們的月報裡「股票跟債券的比例」各佔多少。如果是你，會喜歡股票多一點的積極型，還是債券多一點的防守型呢？
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